Coberturas
Cómo funciona el deducible por huracán en Florida
Qué es un deducible por huracán en porcentaje, cómo calcular el tuyo con la página de declaraciones y por qué en Florida se aplica una vez por año calendario.
Por Ricardo Arevalo, Ajustador público de Florida · Publicado
Un porcentaje, no un monto fijo
La mayoría de las pólizas de vivienda en Florida tienen dos deducibles: uno para pérdidas por huracán y otro para todos los demás riesgos. El deducible por huracán suele ser un porcentaje del límite de cobertura de la vivienda, no un monto fijo en dólares. Las aseguradoras de Florida deben ofrecer deducibles por huracán de $500, 2, 5 y 10 % del límite de la vivienda, aunque la opción de $500 no es obligatoria para viviendas aseguradas por $250,000 o más.
Cómo calcular el tuyo
Busca en tu página de declaraciones el límite de la vivienda (a menudo llamado Cobertura A) y el deducible por huracán, y multiplica. Con un límite de vivienda de $400,000:
- Deducible por huracán del 2 %: $8,000
- Deducible por huracán del 5 %: $20,000
- Deducible por huracán del 10 %: $40,000
El deducible se resta de la pérdida cubierta. Si el daño cubierto es menor que el deducible, la póliza no paga nada por esa pérdida.
Una vez por año calendario
En Florida, el deducible por huracán se aplica de forma anual a todas las pérdidas cubiertas por huracán del mismo año calendario, en pólizas de la misma aseguradora o grupo asegurador. Si un segundo huracán daña la propiedad ese año, el deducible de la nueva pérdida es el mayor entre lo que queda del deducible por huracán y el deducible de otros riesgos. La aseguradora puede pedirte que reportes las pérdidas por debajo del deducible, o que guardes sus recibos, para que cuenten en un reclamo posterior.
Cuándo una pérdida cuenta como pérdida por huracán
La ley de Florida define la cobertura por huracán con un período de tiempo: comienza cuando el Centro Nacional de Huracanes emite una vigilancia o un aviso de huracán para cualquier parte de Florida y termina 72 horas después de que finaliza la última vigilancia o aviso para Florida. Los daños por viento fuera de ese período, como los de una tormenta tropical sin vigilancia de huracán, generalmente se rigen por el deducible de otros riesgos. Revisa cómo lo redacta tu póliza.
Antes y después de una tormenta
Algunos pasos evitan sorpresas con el deducible:
- Revisa el límite de la vivienda y el deducible por huracán en tu página de declaraciones antes de la temporada
- Planifica el monto que pagarías de tu bolsillo en un reclamo por huracán
- Después de una tormenta, documenta cada área afectada cuando sea seguro y guarda los recibos de lonas, paneles y otras reparaciones temporales
- Recuerda que la inundación está excluida de las pólizas de vivienda estándar y requiere un seguro de inundación aparte, con su propio deducible
Preguntas frecuentes
¿Qué significa un deducible por huracán del 2 %?
Significa que pagas el 2 % del límite de cobertura de la vivienda en un reclamo por huracán antes de que pague la póliza. Con un límite de $300,000, son $6,000.
¿Pago el deducible por huracán en cada tormenta?
No necesariamente. En Florida se aplica una vez por año calendario a las pérdidas por huracán con la misma aseguradora o grupo asegurador. Un huracán posterior en el mismo año usa el mayor entre lo que queda del deducible por huracán y el deducible de otros riesgos.
¿El deducible por huracán se aplica a los daños por inundación?
La inundación suele estar excluida de las pólizas de vivienda. Esos daños se reclaman con una póliza de inundación aparte, que tiene su propio deducible.
Información general basada en la ley de Florida a la fecha indicada. No es asesoría legal, y la orientación inicial no reemplaza la evaluación de un ajustador público con licencia.
